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亞盟在Asset雜誌債市峰會分享AI在消費信貸效益
2018年11月24日
亞盟在Asset雜誌債市峰會分享AI在消費信貸效益

國際知名財經雜誌《財資雜誌》(The Asset1120日在新加坡舉辦第13屆亞洲債券市場高峰會,亞盟金融聯合創辦人暨主席林彥君(Angie Lin)出席分享AI人工智慧在美國消費信貸資產,以及投資組合管理上的效益,令在場人士印象深刻。

《財資雜誌》邀集各方專家共同討論固定收益的投資機會,類固定收益資產的美國消費信貸因能提供穩健收益,近來深受國際法人矚目,因此邀請亞盟金融前來分享。

林彥君表示,美國消費信貸能提供優於傳統債券更好、更穩定的收益,風險卻相對低很多,近來成為機構法人關注的新資產類別。而美國消費信貸資產有此表現,與運用AI驅動的風控模型有關。

林彥君指出,一提到AI,外界總有刻板印象,以為會在辦公室放幾個機器人,基金經理人也是機器人。其實,AI不是這樣,AI是透過機器深度學習訓練出來的人工智慧,必須餵給AI海量數據資料來訓練它,才能發揮作用。而美國消費信貸能提供很多大數據,正是使用AI效益最好的資產。同時,AI還可以預測消費信貸潛在的違約風險,讓我們在做資產管理時有更好的挑選資產能力。


亞盟金融的AI模型啟用至今運作成效良好,協助亞盟所挑選的美國消費信貸資產今年以來的表現,勝過主要固定收益資產與股市。

不過,林彥君強調,我們不會因為有了AI,就說能做到美國消費信貸不違約、不拖欠,重點在於,AI依照消費信貸者行為的變化做出的潛在風險預測能力。例如人們通常很少想到天氣、搬家的方式、社群媒體互動模式會影響到信用表現,可是AI會去觀察人們行為變化,從變化中預測潛在的信用風險,而且預測的效果良好。所以,當AI之前預測到的拖欠行為真的發生了,我們自然能提前應變,這點對於我們投資組合的管理幫助很大。

有些金融機構認為金融科技會取代金融業務,遲遲不願敞開大門,林彥君認為金融科技無法取代所有金融業務,可是可以提高效率與降低成本,金融機構若能與金融科技合作,發展會更好。

財資雜誌活動報導

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