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在風險可控和低幅波動下 尋求可觀收益

亞洲有超過800萬名百萬富翁,而且人數正大幅上升,步伐遠遠拋離全球平均水平。由2011年至2016年,可投資資產介乎100萬美元至500萬美元之間的亞洲富豪數目增長了353.7%,比例直逼全球富豪的九成,。這些擅於投資、風險趨避的個人投資者正尋求表現良好的投資標的和穩定的投資回報,然而利率上升會侵蝕獲利,一體適用的傳統投資選擇亦可能無法迎合他們的目標。

隨著市場波動,傳統的固定收益投資工具相形失色,亞盟金融建議投資者考慮消費金融板塊以獲取穩定回報。雖然近年來全球許多大型資產管理公司都看好消費金融板塊的增長潛力,但並不代表它們懂得如何從中獲取超額回報。大多數主流金融公司更為放心投資於傳統債券、股票和交易所交易基金(ETF),偶爾也會投資於結構性產品。

然而,香港亞盟金融投資有限公司(「亞盟金融」)對消費金融類型資產的投資應付自如。亞盟金融在消費金融範疇的著墨已有超過兩年經驗,管理超過2.6億美元的固定收益投資組合,讓亞洲投資者得以投資於美國消費者信貸,如個人貸款和信用卡應收賬款等。

消費金融資產類別之所以具備吸引力,因為只要投資者能夠妥善管理投資風險,投資於消費金融資產就能提供極度風險分散的投資組合與穩定的回報。亞盟金融恆利基金的年化收益率為7至8%,高於大多數固定收益指數,回報的吸引力有目共睹。由於消費者貸款的還款及付息是穩定而恆常的,即是說它們不受市場的日常劇烈波動所影響。

亞盟金融恆利基金過往績效

來源:亞盟金融投資有限公司,截至20195

亞盟金融如何透過投資組合中資產低於0.5%的波幅來實現這樣的回報?關鍵區別在於風險管理模型。亞盟金融市場恆利基金擁有超過2500筆單一貸款,並且利用人工智慧模組全天候無間斷實時收集美國市場的數據。把科技應用於投資整合和風險分析中,有助於資產管理者在不受人員能力限制下選擇優質的消費貸款標的,有效收窄投資的好壞差距。風險管理配合科技支援,有助資產管理者根據為數眾多的借款人訊息對數千筆潛在貸款進行分類,並得以將其與各地的各個經濟條件(如州失業率和各地經濟情況)相結合。亞盟金融的一大優勢來自於其預測虧損的能力,當經濟事件、債務危機、政治、貿易戰爭和地緣政治引發市場動盪時,亞盟金融對於市場波動的掌握與反應相較於股市的大幅震盪更勝一籌。

亞盟金融恆利基金市場波動率與其他指數之比較

來源:彭博、亞盟金融投資有限公司,截至20194

*201710月以來

同時,由於投資流程和支付機制已全面數位化,營運成本顯著降低,這不僅有助於投資者得以更低的投資門檻參與投資,還可以為投資者帶來更好的流動性。儘管大多數投資者對亞盟金融固定收益基金的回報感到滿意,但仍有投資者有不同的投資需求。有些投資者較為進取,以7至8%的目標回報率為基準,而有些則更為保守。亞盟金融不自滿於一體適用所有投資人的解決方案,更進一步透過在投資平台上的媒合能力,量身訂做滿足不同投資屬性投資人的專屬投資方案。對於追求一至三個月投資流動性的投資者,可選擇以略低的投資回報換取極佳的流動性,亦即將回報分配給願意進行更長時間投資以換取更高回報的投資者。即使底層資產相同,具有不同風險偏好的投資者仍可以依照自己的風險屬性選擇具有不同的回報、投資天期甚至財務槓桿的產品。

亞盟金融恆利基金2018年的表現位列彭博另類固定收益策略類別的前30名。

對沖基金(固定收益類別)排名 

來源:彭博,截至201810(排名自第11位開始)

已有近三成的現有投資者在認購亞盟金融基金後的6個月內,繼續加碼亞盟金融平台旗下基金。超過80%的投資者在認購亞盟金融基金後的12個月內加大了投資力度。以上數據充分反映出亞盟金融的出色表現,萬勿錯過這個獲取超額回報的良機!